大家好，我是保爷。相信许多保险从业者，都市遇到这样的情况，就是会遇到许多人过来咨询自己之前选的保险怎样。这些人大多是作为保险“小白”发问，想要知道自己有没有被坑。
但遗憾的是，绝大多数都是早已掉坑而不自知。最后往往会衍生出一个新问题：那我被坑了该怎么办嘛？还能咋办，只能爬出“坑”呗！保爷今天就针对“被坑”的这些问题，给大伙说说掉坑后怎么科学的“自救”。
主要从以下几个方面说：买坑了可以退吗哪些情况该退保应该怎么退保退保的注意事项一、买坑了怎么办？其实不少人怀疑自己入坑是因为看了保爷的文章之后，以为自己买坑了，可是又不确定是不是真的坑。所以就来问保爷：“保爷，我这份保险怎么样？”“保爷，之前保险太坑了，有没有好的保险推荐？”案例较多，随便挑几个一般来说，带产物过来咨询的大多是在线下购置的产物，而且都是大公司的产物。
其实大公司产物不是说欠好，只要价钱合理，也没有什么坑不坑一说。我们说的“坑”主要是指产物值不了谁人价，却被线下署理人吹嘘上了天。让购置的人感受这个产物就是为你专属定制的，绝对适合你，不买就是亏损（其实买了才是真的亏损）。
对于这些朋侪，保爷通常会咨询被保人的保额，保费，以及身体康健状况，然后凭据实际情况来给建议。如买错产物、保障太差等，保爷通常会建议退保。但如果买了良久或者身体在投保后有问题的时候，保爷就不建议退保了。详细原因，请接着往下看。
二、哪些情况要退保保爷凭据以往的履历，总结了以下4点需要思量退保的情况：1、买错产物主要是指原来想买重疾险，效果买成了终身寿险或其他保险。例如：老王想买一款重疾险，效果被忽悠买了一份主险终身寿险+附加重疾险的捆绑型保险。不仅保额共用，保费高，还买了99%的人用不到的终身寿险。
这就是典型的踩坑现象，保费贵，保障还欠好。2、保费太贵对我们来说，保险是一种金融工具，目的是为了获得应对风险的经济能力，但如果保费太贵，成为了家庭的肩负，这就有点舍本逐末了。
特别是保险都是几十年缴费，年保费如果很高的话，对于家庭来说就是一个肩负，以致影响家庭的生活质量（究竟还要思量抵家庭收入下降的情况）。保爷在「M248原则」中说过，一个家庭的年保费最好控制在家庭税后收入的8%左右，这样既不会影响家庭生活，也能让家庭有个保障。
3、保障太差许多买保险的人都不是专业人士，看保险条款就和看天书一样，单独拎出来看的懂，组合在一起就杂乱了。最怕的就是一连交了几十年的钱，到最后出险的时候保险公司拒赔了，理由是保险条款中没有。所以一旦买到那些保障规模很小的保险，或者保险理赔条款特别苛刻的，建议还是直接退保比力好。
究竟大多数保险“这也不赔，那也不赔”的泉源其实是“从开始就没保过”。4、保额太低许多不懂保险的人，买保险喜欢买返还型保险，往往保费很贵，保额却很低，保爷就见过，一年交几千块钱，重疾险保额只有5万、10万。甚至新闻就提到有人买保险，交6万赔5万...如果真的发生了一场大病，好比癌症、心脏病等等，治疗费就需要几十万，这点钱也不起太大的作用。
所以千万别花大价钱去买返还型/捆绑型保险，保额低，保障差，价钱还高。以上4点，就是保爷总结的已经入坑的情况，如果发现这些情况就可以思量退保。固然，不要盲目想着退保，上面这几点是指很是显着的影响，例如线下买了平x福一年12000，主流重疾险却只要5000，这就叫显着。
至于像1年前买的重疾险首次出险分外赔30%，现在重疾险分外赔60%，这就不叫显着，也没须要退保。究竟退保是一件很重要的事，做这件事一定会对我们造成影响。这些影响可能是经济上的，也可能是身体上的，所以我们退保前一定要斟酌好退保造成的影响。
三、哪些情况不建议退保影响退保与否的因素实在太多，保爷把一些重要的点整理成了一张表格，大家可以看下：这张图中，保爷总结了最常见的需要思量的5个退保的影响因素。图中最让退保人最体贴的就是退保带来的经济损失，也就是我们常说的现金价值。现金价值=已交保费-保险公司运营成本-风险保费+剩余保费所发生的利息。
一般来说恒久的保险，前几年的现金价值都不高，退保的话只能拿回少量的钱。如果已经交了许多年，投入太多保费，却拿不回几多现金价值，就不建议退保了。但如果刚投保没2年，保费投入不多，那实时止损才是明智的选择。
至于另外2个因素，身体康健影响和理赔影响就是指：是否发生过影响再次投保的情况，如身体患病或发生过理赔情况，有=不建议退保，没有=可以退保。例如身体患病理赔过，显着很难再买到其他保险，那么这保险再坑也只能继续保下去了。而年事的因素也很简朴：如果年事太大买不了其他保险的话，现有的保险哪怕很坑也不要退保。如果年事不大的话，才可以思量退保，究竟新的保险保障更好且保费也不贵。
最后的其他因素就根据表格中保爷说的要点去思量要不要退保。总之，不要因为些许保障的差距就想着退保，究竟保险也一直在更新迭代，一定是越来越好。固然，如果特别坑（如某些线下产物），已经思量好要退保的话，保爷建议越早退越好。因为越早退造成的经济损失越少，退的越晚，陷的越深。
例如总共就10年缴费期，到第8年退就没意义了，相当于掉坑摔断腿，这完全没时机爬上来了。四、真要退保，如何实时止损？退保需要根据购置的情况，分为线下保险退保和线上保险退保。1、线下保险退保如果是线下买的保险，退保的时候需要打电话给保险公司根据指示退保，一般来说保险公司会让你带上纸质条约去柜台退保。
但在这时候你要注意了，通常卖保险给你的销售人员会知道你退保，然后打电话甚至上门造访，用种种措施对你晓之以情动之以理，其基础目的就是阻止你退保。2、线上保险退保如果是在线上买的保险，就很简朴，进入自己的保单页面然后用手机操作举行退保就可以。
如果以为贫苦的话，直接通过电话联系客服也可以直接退保。可是不管怎么说，保爷还是建议大家：退保需审慎，先确定自己适不适合退，适合退就要早做决断，快刀斩乱麻！那退保的时候，怎么尽可能降低我们的损失呢？保爷这里提供几个思路，大家可以相识下：1、犹豫期内这个前面也说了，购置产物的时候会有一段时间的犹豫期，在这期间退保是损失最少，甚至没有损失的。2、误导消费这个是指销售人员推荐保险时泛起了误导现象，你如果有其时的谈天记载，或者录音，证明销售人员存在夸大宣传或者误导你的情况，你就可以打电话给保险公司举行退保。
如果不给退的话可以联系中国银保监会举行投诉，只要有证据就可以退保。3、回访电话我们购置恒久保险的时候，一般保险公司会打回访电话，如果我们没有接到电话或者接到电话的不是我们本人，那么我们事后想要退保的话，也是可以申请全额退保的。4、“代签名”这种情况一般泛起在购置线下保险的时候，有些署理人为了到达销售的目的，帮投保人举行代签名。
例如爸妈在家禁不住洗脑给你买了保险。只要条约中有别人“代签名”的现象，那么我们就可以以不是本人签名为由，申请退保。
固然，如果自己其时被“洗脑”老老实实买了保险，那就没辙。面临现实，准备退保吸收自己的保单现金价值吧。五、退保的注意事项最后保爷来说几件如果下定刻意退保前要注意的事：1、要退保，先买好如果我们以为旧的保险比力坑要退保的话，我们一定要提前买好新的保险，而且等过了等候期之后再举行退保，保证能无缝衔接。
这样做是为了防止旧保险退保了，新保险还在等候期中，这时候出险，新保险是不会赔付的。所以，我们为了保证保障的一连性，还是要提前买好新保险而且等过了等候期之后再去退保比力好。
2、银行卡上不留钱如果我们有退保的想法，或者正在退保的时候，我们续保的银行卡中一定不要留钱。这主要是防止我们在思量期间，或者正在办退保手续的期间，保险公司自动把当年的保费划走了，这时候就又会损失一笔钱。3、不要相信别人说全额退保有些人交了几万块钱，最退却保的时候要损失好大一笔钱，以为心有不甘，就在网上找到那些所谓的只要少许手续费就能保证全额退保费的黑产中介。
这种操作是非法的，先不说最后能不能全额退的回来或者退回来几多。就怕你这边刚把手续费转已往，那里就把你拉黑了。或者最后，确实全款退回来了，可是退到了谁的账户上可就说禁绝了，究竟大家互不相识，黑中介说的话听听就行，千万别认真！写在最后我们在买保险时，通常要先思量好保险到底用来干嘛，是用来应对风险还是用来理财。千万不要被保险销售人员一忽悠，原本只是想买个保大病的保险，最后买成了分红险、终身寿险，两全险等捆绑型保险或返还型保险。
最后不光多花了冤枉钱，保障还没那么好。最重要的是，等醒悟过来，还要纠结要不要退保。
不退保就要继续亏损往里投钱，退保了就要损失一笔钱。不外，保爷建议能退就退，究竟快刀斩乱麻带来的损失是最小的，连续不停的割肉才真要人命！固然，这一切的源头还是保险的信息差池称问题太严重，十买九坑！而且掉“坑”里愿意“自救”的人实在是少数。
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